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微眾稅銀闡釋小微金融的中西解法,獲譽“小微金融科技創新獎”

6月13日,微眾稅銀CRO許衛博士受邀出席新流財經主辦的“踐行小微金融·遇見新未來”研討會并發表演講,闡釋了結合其在富國銀行和美國第一資本銀行的工作經驗

6月13日,微眾稅銀CRO許衛博士受邀出席新流財經主辦的“踐行小微金融·遇見新未來”研討會并發表演講,闡釋了結合其在富國銀行和美國第一資本銀行的工作經驗總結的流程優化和量化分析模式以及結合中國國情的小微金融科技創新模式。多家銀行、小微金融資產方、金融科技企業等齊聚一堂,共同分享在小微金融領域的實踐經驗,探討小微金融的現狀與未來。同時,在此次會議中,微眾稅銀獲得新流財經評選出的“小微金融科技創新獎”。

 

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微眾稅銀CRO許衛博士代表公司領取“小微金融科技創新獎”

由于信息不對稱、數據不完備、服務成本高等因素,小微企業融資難、貴、慢成為世界性難題,早在1939年的時候就提出資金供求缺口的概念,學術界稱之為“麥克米倫缺口”。

許衛博士曾任Capital one第一資本金融公司風險計量模型風險官、Well Fargo富國銀行量化分析副總裁。他認為富國銀行模式給我們帶來了三個重要啟示:一是在流程上做優化,通過細分客戶和優化放貸程序尋找相對優質客戶和降低銀行成本;二是進行風險管理創新和積極的貸后管理篩選客戶和動態跟蹤客戶行為;三是通過交叉銷售等等獲得更大的營收。“第一資本銀行是量化做得非常好的銀行”,許衛坦言,80年代末、90年代初成立,不到30年排名至第5、第6的位置,第一資本銀行類似于像中國股份制銀行中招商、平安的水平。它最早做的是IBS1.0量化分析系統,進行精細化營銷和風險管理,近幾年又開始做IBS2.0,做大數據金融科技的提升,“我在離開第一資本銀行的時候,記得我們CEO在年會上提到,公司三年內招了8000個軟件工程師和算法工程師”,由此看來,第一資本銀行在科技力量投入非常巨大。

 

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微眾稅銀CRO許衛博士在會上分享《小微金融的中西解法》

許衛概括,通過借鑒富國銀行和第一資本銀行模式,將其引入到中國還需要結合中國國情,即中國土壤問題,現在國家非常重視金融體系建設、大數據戰略、支持民營企業發展等等,這便是我們的土壤。此外,2015年銀監會和國家稅務總局出臺了銀稅互動的政策,中國的稅務體系越來越規范,從營業稅改成增值稅,到金稅三期,把數據的效率體現出來了。現在強調大數據,而金稅三期是真正意義上超級龐大的大數據系統,將實現稅務網絡互聯,逐步建成基于因特網的納稅服務信息化平臺。

事實上,微眾稅銀在過去五年里一直在踐行將金融科技應用于征信領域對小微金融進行探索,結合金融科技+征信+中國土壤。通過量化驅動和數據建模在業務方面進行改造,在流程上進行優化,做到小微企業一體化,涵蓋貸前、貸中、貸后,從貸前的預篩選模型,到貸中的審批、決策,包括定價、額度等模型,到貸后的早期預警和額度管理策略。在企業授權的前提下嚴格遵照人行征信管理條例對企業進行征信,構建以數據驅動的信貸體系,通過接入數據及風控模型,實現線上化、全自動信貸方案,協助提升銀行的信息化水平。同時,提供產品設計及風控服務、智能篩選和決策咨詢服務。

目前,微眾稅銀作為人民銀行企業征信備案機構,業務覆蓋全國30多省(市),合作金融機構超過150家,服務超過400萬家中小微企業,合作銀行累計放款超過2500億元。小微正當時,微眾稅銀希望通過征信科技協同更多金融機構、讓小微企業獲得更好的服務!

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